Monzo、N26以及Starling等应战者银行越来越受顾客欢迎，数量稳步增长。它们投合当今顾客需求，具有数据驱动的功用和移动优先战略，以此推翻了传统银行体系。最近，这些公司的事务范围现已不限于存款、供给更广泛的产品和服务(如借款)，其间许多公司正生长为西方开展老练的银行。
非洲大陆在消费借款方面特别落后。我会见了两兄弟——Carbon（原名Paylater）的创始人Ngozi和Chijioke Dozie，他们想正面应战这个范畴。
前期状况
Dozie兄弟在尼日利亚度过了他们的幼年，11岁时搬迁，到英国的寄宿校园上学。虽然他们联系一向都很亲近，但他们的爱好截然不同。高中毕业后，Chijoke在雷丁大学学习经济学，Ngozie在伦敦帝国理工学院学习物理学，之后在牛津大学取得了核算硕士学位。
大学毕业后，两兄弟的作业路途都会集在金融范畴。Ngozi在危险部分为Arthur Anderson作业，而Chijioke专心于新式商场出资，即非洲Zephyr办理和国际金融公司(IFC)——国际银行的私营部分分支。随后，兄弟俩持续攻读MBA，Ngozie就读于沃顿商学院，Chijioke就读于哈佛大学。
Chijioke在哈佛完结MBA课程时，Ngozi在摩根大通出资银行部分作业期间树立了一个强壮的网络。这对兄弟遭到改进非洲大陆这股热心的推进，也已在各自的范畴取得了满足的经历，现在想在他们的祖国尼日利亚大展身手。
Kaizen Venture Partners
因为非洲区域的相对波动性，出资往往首要会集于安全的大型公司，但在20世纪后期，传统私家股权开端进入非洲。Dozie兄弟期望树立一只基金，专心于有或许推翻传统职业但却资金有限的公司和企业。该基金被命名为Kaizen Venture Partners，树立后不久便开端了融资。
事实证明，从传统途径融资相对困难。虽然Dozie兄弟能从Chijioke的上一任公司IFC取得出资，但大多数出资者更倾向于从传统的私家股本职业取得更安全的出资。因而，兄弟俩的第一笔出资终究来自家人、朋友和广泛的人际网络。因为前期履行的小买卖质量高，他们在商场上树立了自己的诺言。他们能发现一般被人忽视的出资时机，并能从这些躲藏的时机中取得高额报答。
他们的一起出资者对此十分感爱好。他们在卢旺达发现一家咖啡公司，咖啡职业是一个大多数出资者都很了解的职业，收入以美元核算，在非洲有很大的规划。但是，考虑到这些公司的生长性，以及非洲事务办理不牢靠，所以这对兄弟经常将参加许多出资组合公司，担任首席履行官。这种既是运营者又是出资者的运营经历为兄弟俩的下一家公司Carbon（原名Paylater）奠定了根底。
Carbon
在运营了好几年的出资组合事务之后，Dozie兄弟注意到一个商场缺口——尼日利亚传统银行供给的根本服务显着缺乏。因为信誉陈述根底设备陈旧，商业银行在供给顾客借款时优柔寡断，而高企的政府债券利率又使不太或许改动此现状。兄弟俩以为，他们能够运用国际各地金融科技公司运用的技能和数据科学，搜集非洲商场的数据，并发掘这些数据，然后创造一种对客户进行信誉查看的办法。
公司的第一次迭代叫做Paylater。考虑到兄弟俩各自的布景，天然Chijoke是事务领导者，而Ngozi则是技能方面的前锋。他们着手搜集数据，树立一个移动优先体系，依据客户以往的消费状况、收入水平和其他规范得出的信息，决议客户是否有资历取得借款。
今日，Carbon公司向不计其数的顾客和中小企业供给借款，顾客借款在3美元到2600美元之间，中小企业借款在5万美元之间。他们的顾客根底涵盖了一系列的需求，从个人借款购买住宅，到中小企业商场货摊供货商寻觅流动资金。
未来
Dozie兄弟雄心勃勃，期望Carbon不仅能增强他们的放贷才能，还能让整个非洲大陆的顾客取得高质量、牢靠的银行服务，虽然在国际其他地方这些服务是天经地义的。他们不在乎地理位置，期望把Carbon打造成职业佼佼者，这进一步证明了该公司是非洲少量几个自愿发布财务陈述的私营公司之一。
看看他们的财务陈述就会发现，他们的开销报答（与更发达国家的许多应战者银行比较）是惊人的，这证明，假如履行得好，由适宜的人来办理，在非洲树立现代事务的潜力是巨大的。Carbon的前期成功使Dozie兄弟取得了数百万美元融资，使其能在整个非洲扩展银职事务。
虽然他们在一个极端困难的商场中取得了成功，Dozie兄弟却很谦逊，他们知道自己所做的仅仅冰山一角，未来还有许多作业要做。他们谈到即将在肯尼亚扩展事务，我自己也曾在非洲大陆作业过，因而我直接了解非洲各国的文明差异有多大，虽然在外人看来它们与非洲以外国家的文明差不多。
我问他们计划怎么处理这个问题，Chijioke答复称：“咱们将采纳与Kaizen相同的办法，进入商场设置咱们自己的东西，手脏之后再移送东西”，在一个与非洲类似的大陆，这必将是发现最好出资时机正确的方法。
翻译：夏慧
https://www.forbes.com/sites/tommywilliams1/2019/11/12/meet-the-dozie-brothers-two-nigerians-building-a-better-bank-for-africa/